Viele Arbeitnehmer in Deutschland haben Anspruch auf vermögenswirksame Leistungen (VL) von ihrem Arbeitgeber. Doch was genau ist VL Sparen, wie funktioniert es und wie können Sie das Beste daraus machen? Dieser Artikel beantwortet Ihre Fragen rund um das Thema VL Sparen und zeigt Ihnen, wie Sie Ihre VL optimal anlegen und von staatlichen Förderungen profitieren können.
Key Takeaways:
- VL Sparen ist eine attraktive Möglichkeit, mit Unterstützung des Arbeitgebers Vermögen aufzubauen.
- Sie können VL in verschiedene Anlageformen investieren, darunter Fondssparpläne und Bausparverträge.
- Profitieren Sie von der Arbeitnehmersparzulage, einer staatlichen Förderung für VL-Sparer.
- Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote und wählen Sie die für Ihre individuellen Bedürfnisse passende Anlageform.
Was ist VL Sparen genau?
Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind Geldleistungen, die Ihr Arbeitgeber zusätzlich zu Ihrem Gehalt zahlt. Diese Leistungen sind zweckgebunden und müssen in bestimmten Anlageformen angelegt werden. Die Höhe der VL ist im Arbeitsvertrag, Tarifvertrag oder einer Betriebsvereinbarung festgelegt. In Deutschland profitieren viele Arbeitnehmer von dieser Möglichkeit des VL Sparens.
Im Wesentlichen handelt es sich um eine Sparform, bei der der Arbeitgeber einen Teil Ihres Gehalts direkt in eine von Ihnen gewählte Anlageform einzahlt. Dies kann beispielsweise ein Fondssparplan, ein Bausparvertrag oder ein Banksparplan sein. Der große Vorteil ist, dass Sie mit dem Geld, das Sie ohnehin verdienen, langfristig Vermögen aufbauen können. Zusätzlich können Sie unter bestimmten Voraussetzungen von der Arbeitnehmersparzulage profitieren, einer staatlichen Förderung, die Ihre Sparleistung zusätzlich unterstützt.
Welche Möglichkeiten gibt es beim VL Sparen?
Beim VL Sparen stehen Ihnen verschiedene Anlageformen zur Auswahl. Die beliebtesten Optionen sind:
- VL-Fondssparpläne: Hierbei wird das Geld in Investmentfonds angelegt. Diese Option bietet in der Regel höhere Renditechancen, birgt aber auch höhere Risiken. Je nach Risikobereitschaft können Sie zwischen verschiedenen Fonds wählen, die beispielsweise in Aktien, Anleihen oder Immobilien investieren.
- VL-Bausparverträge: Mit einem Bausparvertrag sichern Sie sich heute günstige Zinsen für die Zukunft und können später ein zinsgünstiges Darlehen für den Bau oder Kauf einer Immobilie in Anspruch nehmen. VL-Bausparverträge sind eine sichere, aber renditeärmere Option.
- VL-Banksparpläne: Diese Variante ist sehr sicher, bietet aber in der Regel nur geringe Zinsen. Banksparpläne sind eine konservative Option für sicherheitsorientierte Sparer.
Die Wahl der richtigen Anlageform hängt von Ihren individuellen Zielen, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Anlagehorizont ab. Wenn Sie langfristig Vermögen aufbauen und bereit sind, ein gewisses Risiko einzugehen, sind VL-Fondssparpläne eine gute Wahl. Wenn Sie hingegen Wert auf Sicherheit legen und später eine Immobilie erwerben möchten, ist ein VL-Bausparvertrag die richtige Option.
Wie profitiere ich von der Arbeitnehmersparzulage beim VL Sparen?
Die Arbeitnehmersparzulage ist eine staatliche Förderung, die Sie zusätzlich zu den VL erhalten können. Um die Arbeitnehmersparzulage zu erhalten, müssen Sie bestimmte Einkommensgrenzen einhalten. Diese Grenzen werden regelmäßig angepasst. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Finanzamt oder einem Steuerberater nach den aktuellen Einkommensgrenzen.
Die Höhe der Arbeitnehmersparzulage hängt von der gewählten Anlageform ab. Für VL-Fondssparpläne beträgt die Zulage derzeit 20 Prozent der jährlichen Sparleistung, maximal jedoch 80 Euro pro Jahr. Für VL-Bausparverträge beträgt die Zulage 9 Prozent der jährlichen Sparleistung, maximal jedoch 43 Euro pro Jahr.
Um die Arbeitnehmersparzulage zu beantragen, müssen Sie eine Einkommensteuererklärung abgeben und die Anlage VL ausfüllen. Die Zulage wird dann Ihrem VL-Konto gutgeschrieben. Es ist wichtig zu beachten, dass die VL in der Regel für sieben Jahre gebunden sind. Nach Ablauf dieser Sperrfrist können Sie frei über das angesparte Geld verfügen. Bei vorzeitiger Verfügung, beispielsweise bei Kündigung des Sparvertrags, müssen Sie die Arbeitnehmersparzulage in der Regel zurückzahlen.
Tipps und Angebote rund ums VL Sparen
Um das Beste aus Ihrem VL Sparen herauszuholen, sollten Sie folgende Tipps beachten:
- Vergleichen Sie verschiedene Angebote: Informieren Sie sich über die verschiedenen VL-Angebote und vergleichen Sie die Konditionen, Gebühren und Renditechancen. Nutzen Sie Online-Vergleichsportale, um einen Überblick über die verschiedenen Angebote zu erhalten.
- Wählen Sie die passende Anlageform: Wählen Sie die Anlageform, die Ihren individuellen Zielen und Ihrer Risikobereitschaft entspricht. Lassen Sie sich gegebenenfalls von einem Finanzberater beraten.
- Nutzen Sie die Arbeitnehmersparzulage: Stellen Sie sicher, dass Sie die Voraussetzungen für die Arbeitnehmersparzulage erfüllen und beantragen Sie die Zulage rechtzeitig.
- Prüfen Sie die VL-Vereinbarung mit Ihrem Arbeitgeber: Stellen Sie sicher, dass die VL-Vereinbarung mit Ihrem Arbeitgeber korrekt ist und dass die VL rechtzeitig auf Ihr VL-Konto eingezahlt werden.
- Bleiben Sie flexibel: Überprüfen Sie regelmäßig Ihre VL-Anlage und passen Sie diese gegebenenfalls an veränderte Lebensumstände oder Marktbedingungen an.
Viele Banken und Sparkassen bieten spezielle VL-Angebote an. Informieren Sie sich bei Ihrer Hausbank oder suchen Sie online nach attraktiven Angeboten. Achten Sie dabei auf niedrige Gebühren und gute Renditechancen. Eine sorgfältige Planung und Auswahl der richtigen Anlageform kann Ihnen helfen, langfristig Vermögen aufzubauen und Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
